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- 平安产险切入五百万重卡司机市场 一单保费仅需一包烟钱

时间:2018-11-26 19:30    点击量:

  

  平安产险切入五百万重卡司机市场 一单保费仅需一包烟钱

  

  

  

 

  

 

  

中国国内有三千万卡车司机,其中一台重卡一年产生的运营费用可以达到上百万。但由于缺乏足够的运营和诚信数据,以往这一群体并不被保险等金融机构看重。

  

“货运物流市场对人身意外险车险货运险等有天然的需求,但以往针对货运物流的险种一般都是一刀切的,对于保险定价没有细分,”运满满联合创始人苗天冶介绍,“但依靠运满满沉淀下来的司机和货主数据,保险公司可以针对不同的人、车、货推出精细化、碎片化、小额化的新型险种。”

  

运满满创建于2013年,三年来已积累350万司机用户和80万货主用户,国内500万重卡司机中70%聚集于此,目前是国内最大的整车运力调度平台。依靠这家互联网企业积累的数据,平安产险也借此机会切入了重卡货运市场。

  

在24日现场,双方宣布22日已经开出了基于此次合作的第一张货运险电子保单,未来平安将覆盖包括21个大类的所有货运险种。以新的保险产品为切入点,双方还希望挖掘各自的数据优势,共建包括金融服务体系、支付结算体系以及信用体系在内的物流金融新生态。

  

一单保费“一包烟钱”

  

苗天冶介绍,双方要推出的险种一定是基于场景化所进行的创新性订制,试图改变目前货运物流市场的保险产品缺乏细分的现状。

  

运满满金融总监刘松介绍,传统险种的保费和范围基本都是一刀切。“重卡司机买一台新车的车险保费动辄2万,但实际上不同车辆的车龄、每趟货物的货值,每位司机的驾驶行为以及不同地区的路况,对于货物运输的风险高低都是有影响的,但保险的报价基本都没什么区别。”

  

而传统的货运险一般会采取按年收取保费的方式,一年保费可能要4到5万,对于货主来说数额较大,灵活性也不足。

  

运满满和平安产险试图将保险需求碎片化、细分化,根据不同场景的不同风险给出不同的费率。“现在在我们平台发货的货主,保险可以不再按年交保,而是跟票走,比如从上海到北京,针对这一趟你就可以单独投保。”刘松介绍,并且由于每趟运输的不同风险度也会进行精准测量,同样货物的同样运输任务保费也可能不同。

  

这样一来降低了保费压力。按照运满满的测算,如今一单运输的保费低风险的10元、20元,高风险的只需要三四十块钱,仅相当于“一包烟钱”。

  

保单碎片化后货主投保也有了更大自由度。“比如货主认为这一单风险低,就可以选择完全不投保。”刘松介绍。

  

和以往保险公司对货运品类有条件承包不同,新的保险模式也扩大了在线运输货物的保险范围。平安产险方面表示,双方合作的保险产品将覆盖货运市场所有的货物品类,包括21个大类。

  

能够实现这样的针对化需求,依靠的是司机和货主的数据积累。苗天冶介绍,目前运满满每天的货运信息量达到500万条,月累计数据平台达到100TB,“三年来沉淀的数据,可以对每位用户进行精准画像”。

  

以司机为例,运满满建立了司机和货主的黑白名单数据库,每个人的运输安全记录、诚信经营记录和货主口碑都有不同,这些都将影响其投保的成本。

  

“如果经常违规超载,数次被罚,肯定拿到的就是高额费用,”苗天冶表示,“每个司机的保费都是最合适的,因为都是基于自己真实发生过的行为轨迹而来的。”

  

下一步挖掘数据潜力

  

“为什么以前没有对应的保险产品?因为以前国内的公路货运市场还没有发展到这一步。比如生鲜产品是最需要保险的一类,但我们对比发现德国生鲜运输有些地方损耗率不到1%,但中国的达到20%。”平安产险货运险及船舶险产品经理张春光举例。

  

但在他看来,如今有了运满满这样的角色出现,随着其积累的数据逐步得到运用,未来司机的驾驶和运营规范性将会不断提升,无论是运营的安全还是运输效率都将因此提升。

  

目前平安产险是国内第二大财产保险公司,国内每五辆车有1.5辆是平安承保。但平安对此并不满足,提出以新的保险产品为切入点,继续与运满满在综合金融、支付结算和信用体系等方面展开广泛合作。

  

平安产险副总经理曹六一表示,双方可以整合利用平安的综合金融服务网络,和运满满的信息平台以及数据积累优势,从长期出发,面对货主和司机提供货源信息、风险保障、投融资、家庭养老健康、以及安全管理的产品。按照他的介绍,平安产险瞄准的不只是500万的重型卡车市场,而是全国超过1400万辆的物流车。

  

平安产险加大对货运的关注,基本背景还是公路货运量持续增长。去年中国公路货运突破300亿吨大关,今年上半年货运量则达到了159.1亿吨。

  

在业务合作的基础上,双方还计划进一步挖掘数据资源,建立首个面向卡车司机群体的信用体系。张春光介绍,平安近三年来致力研发平安云系统,与运满满的大数据系统将会进行对接,届时客户信誉模型将会在此基础上生成,与实时定价模型结合后将能推出快速迭代的产品。

  

“运满满每天积累的4到5TB的数据,将是双方展开合作的重要原材料。”张春光说。

  

 

  

 

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